Come funziona la carta di debito

La carta di debito è uno strumento di pagamento collegato ad un conto corrente, che permette al titolare di prelevare contante agli sportelli automatici e di acquistare beni e servizi nei negozi in Italia e all’estero, in base al circuito della carta. Alcune carte di debito permettono inoltre di pagare online. Diversamente dalla carta di credito, l'addebito degli importi sul conto corrente è immediato.

E’ semplice avere una carta di debito, non servono requisiti specifici: basta essere titolari di un conto corrente presso una banca o altro intermediario finanziario. Puoi richiedere una carta di debito all’apertura del conto corrente o in un secondo momento, presso la tua Banca e anche online se sei titolare del servizio a distanza della Banca e farla recapitare in Filiale o a casa.

La carta di debito consente al titolare di prelevare contanti presso gli sportelli automatici (ATM) e di effettuare pagamenti tramite il dispositivo POS (point of sales) presso gli esercizi commerciali aderenti al circuito al quale la carta è abilitata (i più comuni sono PagoBANCOMAT®, MASTERCARD e VISA). Le operazioni di acquisto e di prelievo vengono consentite solo se lo sportello automatico ATM o il dispositivo POS sono convenzionati con il marchio del circuito (italiano o internazionale) riportato sulla plastica e secondo i limiti impostati sulla carta.

Puoi verificare il circuito su vetrofanie e marchi apposti sugli sportelli automatici e sulle vetrine degli esercizi commerciali.

Gli importi spesi o prelevati con la carta sono addebitati di volta in volta sul conto corrente cui la carta è collegata. Questo significa che la carta è utilizzabile entro il limite costituito dal saldo disponibile del conto corrente. È possibile modificare i limiti di pagamento e prelievo della propria carta in aumento o in diminuzione, in filiale o online.

La carta di debito solitamente riporta sul fronte della tessera nome e cognome del titolare, Il numero carta (PAN) e la scadenza della carta (nel formato mese/anno.)

Solitamente la validità della carta di debito è di 5 anni (a volte 3 anni) per motivi di sicurezza, poiché la carta dopo un certo periodo di tempo si deteriora. Alla scadenza, il rinnovo della carta è automatico e prevede il mantenimento del PAN.

L'uso della carta di debito richiede la digitazione del codice di sicurezza (PIN – personal identification number) di 5 cifre, che viene chiesto di digitare nel terminale POS del negozio o ATM per effettuare un pagamento o di un prelievo e serve per identificare il titolare.

Nelle carte più recenti la banda magnetica è stata sostituita dalla tecnologia "chip&pin", che prevede appunto la combinazione di chip (microcircuito presente sulla tessera) e pin per offrire un elevato livello di sicurezza e ridurre notevolmente i rischi di frodi legate alla clonazione.

Molte carte di debito sono inoltre abilitate ai pagamenti "contactless" che sfruttano la tecnologia RFDI: basta avvicinare la carta al POS abilitato e digitare il PIN per autorizzare il pagamento. Per pagamenti di importo pari o inferiore ad una certa soglia non è richiesta la digitazione del pin.

La carta di debito è sicuramente più sicura del contante anche perché consente di verificare con facilità le operazioni effettuate. Utilizzando la carta di debito si ha più facilmente sotto controllo l’entità e la frequenza delle uscite e la pianificazione delle spese diventa più agevole, utilizzando semplicemente l’estratto conto. Grazie al servizio a distanza tramite sito o app questo controllo è ancora più facile e veloce.

Come per gli altri strumenti di pagamento elettronico, è possibile aumentare la sicurezza delle transazioni e prevenire le frodi avvalendosi di alcuni servizi inclusi nel canone della carta. Ad esempio:

Con la carta di debito puoi prelevare in qualsiasi sportello automatico bancario e, in alcuni casi, anche presso punti convenzionati e negozi abilitati e pagare in tutti i negozi aderenti al circuito della carta. È un’alternativa al contante comoda e sicura per gestire le spese, anche piccole ed evitare di recarsi in banca per le esigenze di tutti i giorni.

Con la carta di debito è possibile:

• effettuare diverse operazioni presso gli sportelli automatici: il prelievo di contante, la consultazione del saldo e dei movimenti del proprio conto corrente bancario, il versamento di denaro o assegni, bonifici e giroconti, il pagamento delle utenze (elettricità, gas, canone Rai, ecc.), la ricarica del cellulare o di carte prepagate
• effettuare pagamenti nei negozi dotati di terminale POS che aderiscono al circuito della carta
• se la carta presenta il marchio Cirrus, Maestro, V-Pay, VISA o MasterCard, offre anche la possibilità di essere utilizzata all’estero nei rispettivi circuiti internazionali, sia per prelievi di valuta locale che per i pagamenti (digitando lo stesso codice PIN utilizzato in Italia)
• un’altra funzione offerta da alcune carte di debito è il Servizio FastPay per il pagamento di pedaggi autostradali e parcheggi senza digitazione del PIN
• con la carta di debito puoi pagare in modo facile, veloce con il tuo smartphone o smartwatch grazie ai servizi di pagamento digitale cui è possibile collegare la carta, come Apple PAy, Google Pay, Samsung Pay e Bancomat Pay.

Le carte di debito, di solito, sono piuttosto convenienti in quanto rientranti nell’offerta base della Banca. Ecco i possibili costi:

Vanno poi considerati i costi legati alle operazioni, ad esempio (prelievi, bonifici, ..) che sono di solito contenuti. Per conoscerli nel dettaglio bisogna leggere con attenzione il foglio informativo. In generale:

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Per le condizioni contrattuali dei prodotti citati leggi i Fogli informativi disponibili in filiale e sul sito.