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Nuova liquidità
per PMI e Imprese

Tutte le novità introdotte dal Decreto Sostegni bis per i finanziamenti
sostenuti dal Fondo di Garanzia PMI.

Le novità introdotte dal Decreto Sostegni bis

Il DL 73 del 25 maggio 2021 (Decreto Sostegni bis) ha introdotto alcune novità rispetto a quanto previsto dalla Legge 178 del 2020 (Legge di Bilancio) e dalla Legge 40 del 5 giugno 2020 di conversione del Decreto Liquidità n. 23 dell’8 aprile 2020, sulle modalità per favorire l’accesso al credito – garantito dal Fondo di Garanzia – di imprese, lavoratori autonomi, professionisti.

 

In dettaglio:

Per tutte le tipologie

Estensione al 31 dicembre 2021 dei termini di rilascio della garanzia da parte del Fondo

Per i finanziamenti d'importo entro i limiti di massimo garantito pari a
5 milioni di euro

Con decorrenza 1 luglio 2021, la garanzia del Fondo passa dal 90% all'80%

Per finanziamenti fino a 30.000 euro

  • Ripristino nel target degli enti non commerciali, compresi gli enti del terzo settore e gli enti religiosi civilmente riconosciuti
  • con decorrenza 1 Luglio 2021, la garanzia del Fondo passa dal 100% al 90%

Se non hai ancora chiesto il finanziamento, dal 2 luglio 2021 puoi richiedere:

  • Importo fino a 30.000 euro
  • Durata fino a 180 mesi
  • Garanzia al 90% del Fondo di Garanzia

Se hai già richiesto in questi mesi il finanziamento fino a 30.000 euro, puoi richiedere:

  • Caso A - l'estensione della durata del finanziamento originario con garanzia al 100%
  • Caso B - dal 2 luglio 2021 l'aumento dell'importo finanziato, se ancora inferiore ai 30.000 euro, con un nuovo finanziamento aggiuntivo con garanzia al 90%
  • Caso C - l'estensione della durata del finanziamento originario con garanzia al 100% e l'aumento dell’importo finanziato con un finanziamento aggiuntivo con garanzia al 90%. In questo caso dovrai procedere con due richieste separate seguendo i rispettivi processi.

Quali sono i finanziamenti garantiti dal Fondo di Garanzia

Il Decreto Sostegni bis ha confermato le due opzioni di finanziamento previste dalla Legge di Bilancio:

  • finanziamenti fino a 30.000 euro per:

     -

PMI, artigiani, professionisti o chi in generale esercita un’attività d’impresa, comprese le persone fisiche in possesso di Partita IVA che esercitano arti e professioni per le quali non è prevista l’iscrizione ad un Albo o Ordine Professionale riconosciuto, associazioni professionali e società tra professionisti

 

     -

enti non commerciali, compresi gli enti del terzo settore e gli enti religiosi civilmente riconosciuti (precedentemente esclusi dalla Legge di Bilancio)*

 

     -

persone fisiche (imprese individuali, professionisti e studi professionali) esercenti attività di cui alla sezione K del codice ATECO, come da ultimo aggiornamento normativo (art.1, comma 213 della Legge di Bilancio 178/2020)

 

  • finanziamenti d'importo entro i limiti di massimo garantito pari a 5 milioni di euro per:

     -

micro, piccole e medie imprese come definite dalla normativa comunitaria

* Le risorse destinate dall’art. 12-bis della L. 40 del 5 giugno 2020 al Fondo di garanzia per la copertura dei Finanziamenti fino a 30.000 euro per il Terzo settore sono pari a euro 100 milioni.

Quanto costa la garanzia?

La garanzia è rilasciata dal Fondo a titolo gratuito fino al 31 dicembre 2021, come previsto dal DL Liquidità.

Scopri le caratteristiche del finanziamento e come richiederlo

Finanziamento fino a 30.000 euro

La garanzia del Fondo di Garanzia copre fino al 90% del finanziamento.

Il finanziamento ha queste caratteristiche:

Durata massima

180 mesi

Preammortamento

Minimo 24 mesi fino ad un massimo di 36 mesi

Importo

Non superiore a uno dei due seguenti parametri, alternativi tra loro:

  • il 25% del fatturato

oppure:

  • il doppio della spesa salariale annua per il 2019 o per l'ultimo anno disponibile (compresi gli oneri sociali e il costo del personale che lavora nel sito dell'impresa ma che figura formalmente nel libro paga dei subcontraenti)

come risultante dall’ultimo bilancio depositato o dall’ultima dichiarazione fiscale presentata ovvero da altra idonea documentazione, anche mediante autocertificazione

Ai fini della determinazione dei limiti del finanziamento erogabile agli enti del Terzo settore, per ricavi si intende il totale dei ricavi, rendite, proventi o entrate, comunque denominati, come risultanti dal bilancio o rendiconto approvato dall’organo statutariamente competente per l’esercizio chiuso al 31 dicembre 2019 o, in mancanza, dal bilancio o rendiconto approvato dall’organo statutariamente competente per l’esercizio chiuso al 31 dicembre 2018.

Periodicità rata

mensile

Possono essere richiesti più finanziamenti per azienda, purché l'importo complessivo richiesto non sia superiore ai parametri di cui sopra e comunque non superiore ai 30.000 euro.

 

La garanzia potrà essere richiesta in caso di finanziamento di nuova concessione.

 

Certamente! anche se non sei cliente, per fare richiesta del finanziamento puoi comunque rivolgerti alla filiale a te più comoda.

Come faccio a richiedere il finanziamento?

Se sei titolare di Partita IVA, puoi richiedere il finanziamento fissando un appuntamento con il tuo gestore oppure contattarlo per conoscere tutti i dettagli su come avviare la richiesta di finanziamento. Potrai inoltre preventivamente verificare i "criteri di ammissibilità" previsti per questa tipologia di finanziamento, riportati nella sezione Per ottenere la concessione della garanzia sul finanziamento è necessario rispettare specifici criteri?".

 

Compila e stampa il Modulo di richiesta di agevolazione (Allegato 4-bis), contenente tutte le autocertificazioni necessarie, che potrai consegnare al tuo gestore. Le richieste possono essere avanzate anche a distanza, tramite un processo di scambio di informazioni previo contatto telefonico con il tuo gestore e verifica dei consensi privacy.


Puoi scaricare e salvare sul tuo pc il modulo dal collegamento che trovi qui sotto e procedere alla sua compilazione, specificando al punto 13 la finalità per cui si richiede il finanziamento: esempio liquidità per pagamento stipendi, liquidità per pagamento fornitori, liquidità per scorte.

Una volta compilato, stampa il modulo e firmalo ove indicato e consegnalo al tuo gestore secondo le modalità con lui concordate.

  • Scarica, salva sul tuo pc e compila l'Allegato 4 bis – Modulo richiesta agevolazione soggetto beneficiario finale
    – disponibile sul sito del Fondo di Garanzia

Altri documenti da consegnare al gestore:

  • Copia del documento di riconoscimento in corso di validità di chi sottoscrive il Modulo di richiesta di agevolazione (Allegato 4-bis). Puoi sceglierne uno tra: Carta d’identità, Passaporto, Patente di guida, Patente nautica, Patentino di abilitazione alla conduzione di impianti termici, Porto d'armi, altre tessere di riconoscimento rilasciate da un'amministrazione dello Stato purché munite di fotografia e di timbro o di altra segnatura equivalente.

La Banca si riserva di richiedere ulteriori documenti necessari all'aggiornamento della tua posizione come cliente nei propri archivi.

 

La tempistica media stimata dalla Banca per l'evasione positiva della richiesta di finanziamento è di 12 giorni dalla ricezione della documentazione completa (dato rilevato al 31.06.2021 e soggetto ad aggiornamento).

Ho già chiesto un finanziamento fino a 30.000 euro,
come posso beneficiare delle nuove opportunità?

Per te che hai già un finanziamento con garanzia al 100% fino a 30.000 euro con durata inferiore a 180 mesi, è possibile estendere la durata fino a 180 mesi, in aggiunta alla possibilità dal 2 luglio 2021 di aumentare l’importo del finanziamento se inferiore a 30.000 euro, nel rispetto dei parametri sopra indicati. Potrai utilizzare separatamente o congiuntamente le due opzioni in base alle tue esigenze.

Caso A

 

Estensione durata del finanziamento originario con garanzia al 100%

Caso B

 

Aumento dell’importo finanziato con un nuovo finanziamento aggiuntivo con garanzia al 90%

Caso C

 

Estensione della durata del finanziamento originario con garanzia al 100% e aumento dell’importo finanziato con un finanziamento aggiuntivo con garanzia al 90%

 

In questo caso dovrai procedere con due richieste separate seguendo i rispettivi processi

Caso A

 

Estendi la durata del finanziamento

Se hai già beneficiato di un primo finanziamento con garanzia al 100% e ti serve più tempo

 

Puoi estendere la durata fino a 180 mesi del tuo precedente finanziamento fino a 30.000 euro con garanzia al 100%, contattando il tuo gestore di riferimento per fissare un appuntamento. Le richieste possono essere avanzate anche a distanza, tramite un processo di scambio di informazioni previo contatto telefonico con il tuo gestore e verifica dei consensi privacy.

 

All'appuntamento con il tuo gestore, secondo le modalità concordate, consegna:

  • l’originale firmato della Proposta contrattuale del finanziamento originario da te sottoscritto.

Caso B

 

Richiedi un finanziamento aggiuntivo

Se hai già beneficiato di un primo finanziamento d'importo inferiore a 30.000 euro e ti serve più liquidità

 

Dal 2 luglio 2021 puoi richiedere un nuovo finanziamento aggiuntivo con garanzia al 90% del Fondo di Garanzia e aumentare fino a 30.000 euro la tua iniziale richiesta, fissando un appuntamento con il tuo gestore oppure contattarlo per conoscere tutti i dettagli su come avviare la richiesta di finanziamento aggiuntivo.

Compila e stampa il Modulo di richiesta di agevolazione (Allegato 4-bis), contenente tutte le autocertificazioni necessarie, che potrai consegnare al tuo gestore. Le richieste possono essere avanzate anche a distanza, tramite un processo di scambio di informazioni previo contatto telefonico con il tuo gestore e verifica dei consensi privacy.

Puoi scaricare e salvare sul tuo pc il modulo dal collegamento che trovi qui sotto prima di procedere alla compilazione, specificando al punto 13 la finalità per cui si richiede il finanziamento: esempio liquidità per pagamento stipendi, liquidità per pagamento fornitori, liquidità per scorte.

Una volta compilato, stampa il modulo e firmalo ove indicato e consegnalo al tuo gestore secondo le modalità concordate.

  • Scarica, salva sul tuo pc e compila l'Allegato 4 bis – Modulo richiesta agevolazione soggetto beneficiario finale – disponibile sul sito del Fondo di Garanzia

 

Altri documenti necessari da consegnare al gestore:

  • Copia del documento di riconoscimento in corso di validità di chi sottoscrive il Modulo di richiesta di agevolazione (Allegato 4-bis). Puoi sceglierne uno tra: Carta d’identità, Passaporto, Patente di guida, Patente nautica, Patentino di abilitazione alla conduzione di impianti termici, Porto d'armi, altre Tessere di riconoscimento rilasciate da un'amministrazione dello Stato, purché munite di fotografia e di timbro o di altra segnatura equivalente.

 

La tempistica media stimata dalla Banca per l'evasione positiva della richiesta di finanziamento è di 12 giorni dalla ricezione della documentazione completa (dato rilevato al 31.06.2021 e soggetto ad aggiornamento).

Caso C

 

Estendi la durata del finanziamento originario e richiedi un nuovo finanziamento aggiuntivo

Se hai già beneficiato di un primo finanziamento e ti serve più liquidità e più tempo

 

In questo caso dovrai procedere con due richieste distinte seguendo separatamente i processi previsti per i casi A e B

Sei cliente Intesa Sanpaolo e hai un conto corrente
che presenta uno sconfino?

In questo caso, l’accredito diretto del finanziamento sul conto ridurrebbe l’importo effettivamente a disposizione per le tue esigenze.
 

Al fine di erogare il finanziamento evitando tale effetto, la banca ha previsto l’erogazione del finanziamento mediante consegna di un assegno circolare a tuo nome di pari importo che potrai ritirare in filiale. L'IBAN fornito sarà utilizzato esclusivamente per l’addebito delle rate.

Finanziamento garantito fino a 5 milioni di euro

La garanzia del Fondo di Garanzia copre fino all'80% del finanziamento
d'importo entro i limiti di massimo garantito pari a 5 milioni di euro.

Per le micro, piccole e medie imprese come definite dalla normativa comunitaria. Il finanziamento ha queste caratteristiche:

Durata massima

96 mesi

Preammortamento

Minimo 0 fino ad un massimo 36 mesi

Importo

Non superiore a uno dei tre seguenti parametri, alternativi tra loro:

  • il 25% del fatturato 2019

oppure:

  • il doppio della spesa salariale annua per il 2019 o per l'ultimo anno disponibile (compresi gli oneri sociali e il costo del personale che lavora nel sito dell'impresa ma che figura formalmente nel libro paga dei subcontraenti); nel caso di imprese costituite a partire dal 1° gennaio 2019, l'importo massimo del prestito non può superare i costi salariali annui previsti per i primi due anni di attività

oppure:

  • fabbisogno per costi del capitale di esercizio e per costi di investimento nei successivi 18 mesi

La concessione del finanziamento è soggetta alla valutazione della banca.

Hai ricavi fino a 3.200.000 euro?

Per le imprese con ricavi fino a 3.200.000 euro, la garanzia del Fondo sul nuovo finanziamento può raggiungere il 100% con l’intervento di un Confidi (o altri soggetti abilitati al rilascio di garanzie).
Puoi quindi scegliere tra queste due opzioni:

 

Garanzia 80%

Garanzia 100% con l’intervento
di un Confidi

Dipendenti impresa

Fino a 249

Fino a 249

Fatturato impresa

Non superiore a 50 milioni di euro

Massimo 3.200.000 euro

Importo massimo finanziamento

Non superiore a uno dei tre seguenti parametri, alternativi tra loro:

- il 25% del tuo fatturato 2019

- il doppio della spesa salariale annua per il 2019 o per l'ultimo anno disponibile*

- il fabbisogno per costi del capitale di esercizio e per costi di investimento nei successivi 18 mesi*

Non superiore a uno dei due seguenti parametri, alternativi tra loro:

- il 25% del tuo fatturato 2019

- il doppio della spesa salariale annua per il 2019 o per l'ultimo anno disponibile*





* vedi le caratteristiche del finanziamento complete riportate nel paragrafo sopra

Come faccio a richiedere il finanziamento?

Per richiedere la garanzia, dovrai fornire alcuni documenti e in particolare:

  • la richiesta di ammissione del finanziamento al Fondo di Garanzia tramite compilazione del modulo Allegato 4 - Garanzia diretta – Modulo richiesta agevolazione soggetto beneficiario finale, disponibile sul sito del Fondo di Garanzia, con particolare attenzione alla sezione dedicata all'autocertificazione dei danni subiti a causa dell’epidemia COVID
  • i documenti di bilancio o un documento fiscale, necessari per definire la congruità del finanziamento rispetto ai ricavi prodotti dalla tua azienda

 

Se sei già cliente, contatta telefonicamente il tuo gestore. Le richieste possono essere avanzate anche a distanza, tramite un processo di scambio di informazioni previa verifica dei consensi privacy.

 

Se non sei cliente, contatta telefonicamente la filiale a te più comoda per fissare un appuntamento.

 

Ho già un finanziamento,
posso accedere alla garanzia dello Stato? 

Se il finanziamento è stato perfezionato ed erogato dopo il 31 gennaio 2020 puoi richiedere, anche sul finanziamento in essere ed entro 3 mesi dall'erogazione, la copertura della garanzia nel rispetto degli stessi parametri di accessibilità per i nuovi finanziamenti, beneficiando così di una riduzione del tasso precedentemente contrattualizzato.

 

In ogni caso, è possibile accedere a ulteriori nuovi finanziamenti con garanzia dello Stato a condizione che l’importo cumulato sulla quota garantita di tutti i finanziamenti in essere non superi il limite complessivo previsto secondo le regole del Fondo di Garanzia e/o di SACE.

 

Specificità per imprese del settore agricolo

Il Decreto Legge Liquidità n. 23 dell’8 aprile 2020 ha individuato ISMEA (Istituto di Servizi per il Mercato Agricolo Alimentare) come ente statale abilitato al rilascio di garanzie gratuite per assistere le aziende agricole e della pesca danneggiate dall’emergenza Covid-19, per finanziamenti di liquidità fino a 10 anni e comunque per importi non superiori a 30.000 euro.

La Commissione Europea, con decisione C (2021) 995 dell’11 febbraio 2021 ha inoltre autorizzato ISMEA a rilasciare garanzie a favore di PMI, che operano nei settori dell’agricoltura, della silvicoltura, della pesca e dell’acquacoltura, danneggiate dall’emergenza Covid-19, oltre che ai sensi dell’art.13, comma 1, lettera c) del Dl 23/2020, anche ai sensi della lettera e) e p) ovvero a fronte di prestiti di durata maggiore ai 72 mesi e con diverse percentuali di copertura massima.

Il Decreto Legge n.73 del 25 maggio 2021 (Decreto Sostegni bis) ha esteso al 31 dicembre 2021 il termine del rilascio delle garanzie gratuite da parte di ISMEA, ai sensi del DL 23/2020 e successive modifiche e integrazioni.

Di seguito le caratteristiche dei finanziamenti e come richiederli:

Riferimenti normativi

Finanziamenti erogati ai sensi dell’art.13, comma 1, lettera m) del DL 23/2020 e successive modifiche e integrazioni

% copertura Garanzia e durata massima finanziamento

90% del finanziamento

  • per finanziamento con durata massima 180 mesi

Importo del finanziamento

Non superiore a uno dei due seguenti parametri, alternativi tra loro:

  • il 25% del fatturato 2019 o dell'ultimo anno disponibile

oppure:

  • il doppio della spesa salariale annua per il 2019 o per l'ultimo anno disponibile (compresi gli oneri sociali e il costo del personale che lavora nel sito dell'impresa ma che figura formalmente nel libro paga dei subcontraenti)

come risultante dall’ultimo bilancio depositato o dall’ultima dichiarazione fiscale presentata ovvero da altra idonea documentazione, anche mediante autocertificazione ai sensi dell’art.47 del Decreto del Presidente della Repubblica 28/12/2000 n. 445.

Preammortamento

Minimo 24 mesi fino ad un massimo di 36 mesi

Come richiederlo

Per richiedere dal 2 luglio 2021 il finanziamento per liquidità Covid-19 fino a 30.000 euro con garanzia al 90% di ISMEA ai sensi dell’art. 13, comma 1, lettera m) del Dl 23/2020, sono necessari i seguenti documenti:

  • modulo di domanda ISMEA (Modello di Autodichiarazione LTM)
    reperibile dal sito di ISMEA
  • Informativa privacy ISMEA
    scarica, compila e firma il modulo dove richiesto
  • un documento d’identità del dichiarante

 

e in più:

  • Se sei una società di capitali o una cooperativa: l’ultimo bilancio depositato
  • Se sei un’azienda agricola che non ha l’obbligo di redigere il bilancio: l’ultima dichiarazione IVA
  • Se sei un’azienda agricola che opera in contratto di soccida: copia delle comunicazioni periodiche dell’ultimo anno di riferimento trasmesse dal soccidante e attestanti gli importi riconosciuti al soccidario, più la dichiarazione IVA se svolge altra attività agricola (entrambe riferite allo stesso periodo di imposta)

 

Se sei già cliente, contatta telefonicamente il tuo gestore. Le richieste possono essere avanzate anche a distanza, tramite un processo di scambio di informazioni previo contatto telefonico con il tuo gestore e verifica dei consensi privacy.

 

Se non sei cliente contatta telefonicamente la filiale a te più comoda per fissare un appuntamento.

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Per le condizioni contrattuali dei finanziamenti fai riferimento al Foglio informativo n.194 Crescita Impresa allegato nella presente pagina.
La concessione dei finanziamenti è soggetta alla valutazione della banca.