Nuova liquidità
per PMI e Imprese
Tutte le novità introdotte dalla Legge n. 234 del 30 dicembre 2021 (Legge di Bilancio) per i finanziamenti sostenuti dal Fondo di Garanzia PMI.
Le novità introdotte dalla Legge di Bilancio per il 2022
La Legge n. 234 del 30 dicembre 2021 (Legge di Bilancio) ha riconfermato le misure a sostegno di imprese, lavoratori autonomi e professionisti, introdotte dalla Legge 40 del 5 giugno 2020 del Decreto Liquidità n. 23 dell'8 aprile 2020 per favorire l'accesso al credito garantito dal Fondo di Garanzia e ha apportato alcune modifiche.
In dettaglio:
- prorogata al 30 giugno 2022 la scadenza dei termini per il rilascio della garanzia da parte del Fondo di garanzia per le PMI
- ridotta dal 90% all'80% la percentuale di garanzia del Fondo
- introdotta una commissione a partire dall'1 aprile 2022 per la concessione della garanzia da versare al Fondo (seguiranno maggiori dettagli in prossimità della scadenza)
Se non hai ancora chiesto il finanziamento, puoi richiedere:
- Importo fino a 30.000 euro
- Durata fino a 180 mesi
- Garanzia all'80% del Fondo di Garanzia
Se hai già richiesto in questi mesi il finanziamento fino a 30.000 euro, puoi richiedere:
- Caso A - l'estensione della durata del finanziamento originario con garanzia al 100%
- Caso B - l'aumento dell'importo finanziato, se ancora inferiore ai 30.000 euro, con un nuovo finanziamento aggiuntivo con garanzia all'80%
- Caso C - l'estensione della durata del finanziamento originario con garanzia al 100% e l'aumento dell'importo finanziato con un finanziamento aggiuntivo con garanzia all'80%. In questo caso dovrai procedere con due richieste separate seguendo i rispettivi processi.
Quali sono i finanziamenti garantiti dal Fondo di Garanzia
- finanziamenti fino a 30.000 euro per:
-
PMI, artigiani, professionisti o chi in generale esercita un’attività d’impresa, comprese le persone fisiche in possesso di Partita IVA che esercitano arti e professioni anche per le quali non è prevista l’iscrizione ad un Albo o Ordine Professionale riconosciuto, associazioni professionali e società tra professionisti
-
enti non commerciali, compresi gli enti del terzo settore e gli enti religiosi civilmente riconosciuti*
-
persone fisiche (imprese individuali, professionisti e studi professionali) esercenti attività economiche come indicate nel regolamento del Fondo di Garanzia per le PMI - Legge 662/96 e successive modifiche, reperibile sul sito internet www.fondidigaranzia.it
- finanziamenti d'importo entro i limiti di massimo garantito pari a 5 milioni di euro per:
-
micro, piccole e medie imprese come definite dalla normativa comunitaria
* Le risorse del Fondo di Garanzia destinate, dal comma 12bis dell’art. 13 del DL 23/2020 inserito in fase di conversione in legge n. 40/2020 e oggetto di successive modifiche (in particolare dal DL 104/2020), alla copertura dei Finanziamenti fino a 30.000 euro in favore degli enti non commerciali, compresi gli enti del terzo settore e gli enti religiosi civilmente riconosciuti, sono pari a euro 100 milioni.
Quanto costa la garanzia?
La garanzia è rilasciata dal Fondo a titolo gratuito fino al 31 marzo 2022, come previsto dal DL Liquidità. Seguiranno ulteriori informazioni sulle caratteristiche della commissione introdotta a partire dall'1 aprile 2022.
Scopri le caratteristiche del finanziamento e come richiederlo
Finanziamento fino a 30.000 euro
La garanzia del Fondo di Garanzia copre fino all'80% del finanziamento.
Il finanziamento ha queste caratteristiche:
Durata massima
180 mesi
Preammortamento
Minimo 24 mesi fino ad un massimo di 36 mesi
Importo
Non superiore a uno dei due seguenti parametri, alternativi tra loro:
- il 25% del fatturato
oppure:
- il doppio della spesa salariale annua per il 2019 o per l'ultimo anno disponibile (compresi gli oneri sociali e il costo del personale che lavora nel sito dell'impresa ma che figura formalmente nel libro paga dei subcontraenti)
come risultante dall’ultimo bilancio depositato o dall’ultima dichiarazione fiscale presentata ovvero da altra idonea documentazione, anche mediante autocertificazione
Ai fini della determinazione dei limiti del finanziamento erogabile agli enti del Terzo settore, per ricavi si intende il totale dei ricavi, rendite, proventi o entrate, comunque denominati, come risultanti dal bilancio o rendiconto approvato dall’organo statutariamente competente per l’esercizio chiuso al 31 dicembre 2019 o, in mancanza, dal bilancio o rendiconto approvato dall’organo statutariamente competente per l’esercizio chiuso al 31 dicembre 2018.
Periodicità rata
mensile
Possono essere richiesti più finanziamenti per azienda, purché l'importo complessivo richiesto non sia superiore ai parametri di cui sopra e comunque non superiore ai 30.000 euro.
La garanzia potrà essere richiesta in caso di finanziamento di nuova concessione.
Certamente! Anche se non sei cliente, per fare richiesta del finanziamento puoi comunque rivolgerti alla filiale a te più comoda.
Si, la concessione della garanzia e quindi del finanziamento, è soggetta al rispetto dei cosiddetti "criteri di ammissibilità".
La garanzia infatti è concessa se il beneficiario finale:
- non presenta posizioni classificate a sofferenza secondo la vigente disciplina bancaria
- non presenta esposizioni classificate come inadempienze o esposizioni scadute e/o sconfinanti deteriorate prima della data del 31 gennaio 2020
- presenta esposizioni che, anche prima del 31 gennaio 2020, sono state classificate come inadempienze probabili o esposizioni scadute e/o sconfinanti deteriorate, a condizione che le predette esposizioni alla data della richiesta del finanziamento non siano più classificabili come esposizioni deteriorate.
La garanzia è altresì concessa nel caso in cui le suddette esposizioni siano state oggetto di misure di concessione, a condizione che le stesse esposizioni non siano classificabili come esposizioni deteriorate (per maggiori chiarimenti vedi articolo 13 1°comma lett. m D.L. Liquidità
).
La concessione del finanziamento è soggetta alla valutazione di merito creditizio della banca.
Ai fini dell’accoglimento della domanda, la banca in generale valuta la capacità di rimborso del finanziamento in base alla situazione patrimoniale, reddituale e finanziaria del soggetto che ha presentato la richiesta.
La sussistenza di situazioni pregiudizievoli, quali ad esempio protesti, pignoramenti, sequestri, ipoteche giudiziali, decreti ingiuntivi, pendenza di procedure di liquidazione volontaria o concorsuali, stato di inoperatività della società/Ditta individuale, può costituire motivo di mancato accoglimento della domanda di finanziamento per merito creditizio non adeguato.
La concessione dei finanziamenti previsti dal D.L. Liquidità, come qualsiasi altro finanziamento o rapporto continuativo con la Banca, è soggetta alle verifiche previste dalla normativa in materia di prevenzione dei fenomeni di riciclaggio e di finanziamento del terrorismo di cui alla L. n. 231/2007 e successive modifiche e integrazioni.
Come faccio a richiedere il finanziamento?
Se sei titolare di Partita IVA, puoi richiedere il finanziamento fissando un appuntamento in filiale con il tuo gestore oppure contattarlo per conoscere tutti i dettagli su come avviare la richiesta di finanziamento. Potrai inoltre preventivamente verificare i "criteri di ammissibilità" previsti per questa tipologia di finanziamento, riportati nella sezione Per ottenere la concessione della garanzia sul finanziamento è necessario rispettare specifici criteri?".
Compila e stampa il Modulo di richiesta di agevolazione (Allegato 4-bis), contenente tutte le autocertificazioni necessarie.
Puoi scaricare e salvare sul tuo pc il modulo dal collegamento che trovi qui sotto e procedere alla sua compilazione, specificando la finalità per cui si richiede il finanziamento: esempio liquidità per pagamento stipendi, liquidità per pagamento fornitori, liquidità per scorte.
Una volta compilato, stampa il modulo e firmalo ove indicato e consegnalo in filiale nel corso dell'appuntamento con il tuo gestore.
- Scarica, salva sul tuo pc e compila l'Allegato 4 bis – Modulo richiesta agevolazione soggetto beneficiario finale
– disponibile sul sito del Fondo di Garanzia
Altri documenti da consegnare al gestore:
- Copia del documento di riconoscimento in corso di validità di chi sottoscrive il Modulo di richiesta di agevolazione (Allegato 4-bis). Puoi sceglierne uno tra: Carta d’identità, Passaporto, Patente di guida, Patente nautica, Patentino di abilitazione alla conduzione di impianti termici, Porto d'armi, altre tessere di riconoscimento rilasciate da un'amministrazione dello Stato purché munite di fotografia e di timbro o di altra segnatura equivalente.
La Banca si riserva di richiedere ulteriori documenti necessari all'aggiornamento della tua posizione come cliente nei propri archivi.
La tempistica media stimata dalla Banca per l'evasione positiva della richiesta di finanziamento è di 14 giorni dalla ricezione della documentazione completa (dato rilevato al 31.12.2021 e soggetto ad aggiornamento).
Ho già chiesto un finanziamento fino a 30.000 euro,
come posso beneficiare delle nuove opportunità?
Per te che hai già un finanziamento con garanzia al 100% fino a 30.000 euro con durata inferiore a 180 mesi, è possibile estendere la durata fino a 180 mesi, in aggiunta alla possibilità di aumentare l’importo del finanziamento se inferiore a 30.000 euro, nel rispetto dei parametri sopra indicati. Potrai utilizzare separatamente o congiuntamente le due opzioni in base alle tue esigenze.
Caso A
Estensione durata del finanziamento originario con garanzia al 100%
Caso B
Aumento dell’importo finanziato con un nuovo finanziamento aggiuntivo con garanzia all'80%
Caso C
Estensione della durata del finanziamento originario con garanzia al 100% e aumento dell’importo finanziato con un finanziamento aggiuntivo con garanzia all'80%
In questo caso dovrai procedere con due richieste separate seguendo i rispettivi processi
Caso A
Estendi la durata del finanziamento
Se hai già beneficiato di un primo finanziamento con garanzia al 100% e ti serve più tempo
Puoi estendere la durata fino a 180 mesi del tuo precedente finanziamento fino a 30.000 euro con garanzia al 100%, contattando il tuo gestore di riferimento per fissare un appuntamento in filiale.
All'appuntamento con il tuo gestore consegna:
- l'originale firmato della Proposta contrattuale del finanziamento originario da te sottoscritto.
Caso B
Richiedi un finanziamento aggiuntivo
Se hai già beneficiato di un primo finanziamento d'importo inferiore a 30.000 euro e ti serve più liquidità
Puoi richiedere un nuovo finanziamento aggiuntivo con garanzia all'80% del Fondo di Garanzia e aumentare fino a 30.000 euro la tua iniziale richiesta, fissando un appuntamento in filiale con il tuo gestore oppure contattarlo per conoscere tutti i dettagli su come avviare la richiesta di finanziamento aggiuntivo.
Compila e stampa il Modulo di richiesta di agevolazione (Allegato 4-bis), contenente tutte le autocertificazioni necessarie.
Puoi scaricare e salvare sul tuo pc il modulo dal collegamento che trovi qui sotto prima di procedere alla compilazione, specificando la finalità per cui si richiede il finanziamento: esempio liquidità per pagamento stipendi, liquidità per pagamento fornitori, liquidità per scorte. Una volta compilato, stampa il modulo e firmalo ove indicato e consegnalo in filiale nel corso dell'appuntamento con il tuo gestore.
- Scarica, salva sul tuo pc e compila l'Allegato 4 bis – Modulo richiesta agevolazione soggetto beneficiario finale – disponibile sul sito del Fondo di Garanzia
Altri documenti necessari da consegnare al gestore:
- Copia del documento di riconoscimento in corso di validità di chi sottoscrive il Modulo di richiesta di agevolazione (Allegato 4-bis). Puoi sceglierne uno tra: Carta d’identità, Passaporto, Patente di guida, Patente nautica, Patentino di abilitazione alla conduzione di impianti termici, Porto d'armi, altre Tessere di riconoscimento rilasciate da un'amministrazione dello Stato, purché munite di fotografia e di timbro o di altra segnatura equivalente.
La tempistica media stimata dalla Banca per l'evasione positiva della richiesta di finanziamento è di 14 giorni dalla ricezione della documentazione completa (dato rilevato al 31.12.2021 e soggetto ad aggiornamento).
Caso C
Estendi la durata del finanziamento originario e richiedi un nuovo finanziamento aggiuntivo
Se hai già beneficiato di un primo finanziamento e ti serve più liquidità e più tempo
In questo caso dovrai procedere con due richieste distinte seguendo separatamente i processi previsti per i casi A e B.
Sei cliente Intesa Sanpaolo e hai un conto corrente
che presenta uno sconfino?
In questo caso, l'accredito diretto del finanziamento sul conto ridurrebbe l'importo effettivamente a disposizione per le tue esigenze.
Al fine di erogare il finanziamento evitando tale effetto, la banca ha previsto l'erogazione del finanziamento mediante consegna di un assegno circolare a tuo nome di pari importo che potrai ritirare in filiale. L'IBAN fornito sarà utilizzato esclusivamente per l'addebito delle rate.
Finanziamento garantito fino a 5 milioni di euro
La garanzia del Fondo di Garanzia copre fino all'80% del finanziamento
d'importo entro i limiti di massimo garantito pari a 5 milioni di euro.
Per le micro, piccole e medie imprese come definite dalla normativa comunitaria. Il finanziamento ha queste caratteristiche:
Durata massima
96 mesi
Preammortamento
Minimo 0 fino ad un massimo 36 mesi
Importo
Non superiore a uno dei tre seguenti parametri, alternativi tra loro:
- il 25% del fatturato 2019
oppure:
- il doppio della spesa salariale annua per il 2019 o per l'ultimo anno disponibile (compresi gli oneri sociali e il costo del personale che lavora nel sito dell'impresa ma che figura formalmente nel libro paga dei subcontraenti); nel caso di imprese costituite a partire dal 1° gennaio 2019, l'importo massimo del prestito non può superare i costi salariali annui previsti per i primi due anni di attività
oppure:
- fabbisogno per costi del capitale di esercizio e per costi di investimento nei successivi 18 mesi
La concessione del finanziamento è soggetta alla valutazione della banca.
Hai ricavi fino a 3.200.000 euro?
Per le imprese con ricavi fino a 3.200.000 euro, la garanzia del Fondo sul nuovo finanziamento può raggiungere il 100% con l’intervento di un Confidi (o altri soggetti abilitati al rilascio di garanzie).
Puoi quindi scegliere tra queste due opzioni:
Garanzia 80% |
Garanzia 100% con l’intervento |
|
|---|---|---|
Dipendenti impresa |
Fino a 249 |
Fino a 249 |
Fatturato impresa |
Non superiore a 50 milioni di euro |
Massimo 3.200.000 euro |
Importo massimo finanziamento |
Non superiore a uno dei tre seguenti parametri, alternativi tra loro: |
Non superiore a uno dei due seguenti parametri, alternativi tra loro: |
* vedi le caratteristiche del finanziamento complete riportate nel paragrafo sopra
Come faccio a richiedere il finanziamento?
Per richiedere la garanzia, dovrai fornire alcuni documenti e in particolare:
- la richiesta di ammissione del finanziamento al Fondo di Garanzia tramite compilazione del modulo Allegato 4 - Garanzia diretta – Modulo richiesta agevolazione soggetto beneficiario finale, disponibile sul sito del Fondo di Garanzia, con particolare attenzione alla sezione dedicata all'autocertificazione dei danni subiti a causa dell’epidemia COVID
- i documenti di bilancio o un documento fiscale, necessari per definire la congruità del finanziamento rispetto ai ricavi prodotti dalla tua azienda
Se sei già cliente, contatta telefonicamente il tuo gestore per fissare un appuntamento in filiale.
Se non sei cliente, contatta telefonicamente la filiale a te più comoda per fissare un appuntamento.
Ho già un finanziamento,
posso accedere alla garanzia dello Stato?
Se il finanziamento è stato perfezionato ed erogato dopo il 31 gennaio 2020 puoi richiedere, anche sul finanziamento in essere ed entro 3 mesi dall'erogazione, la copertura della garanzia nel rispetto degli stessi parametri di accessibilità per i nuovi finanziamenti, beneficiando così di una riduzione del tasso precedentemente contrattualizzato.
In ogni caso, è possibile accedere a ulteriori nuovi finanziamenti con garanzia dello Stato a condizione che l’importo cumulato sulla quota garantita di tutti i finanziamenti in essere non superi il limite complessivo previsto secondo le regole del Fondo di Garanzia e/o di SACE.
Specificità per imprese del settore agricolo
Sezione in aggiornamento in attesa di ricevere le istruzioni di ISMEA per recepire le modifiche introdotte dalla Legge n. 234 del 30 dicembre 2021 (Legge di Bilancio)
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Per le condizioni contrattuali dei finanziamenti fai riferimento al Foglio informativo n.194 Crescita Impresa allegato nella presente pagina.
La concessione dei finanziamenti è soggetta alla valutazione della banca.
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